在数字化与人工智能应用场景席卷各行各业的今天，金融服务的内涵与外延也正面临深刻变革。2026年初，南开大学教师创业企业——辰开天元（天津）数字科技有限公司，主动开拓“AI+应用场景”的落地实践，配合华泰保险的实际业务场景，将自主研发的“AI+金融行为测评系统”推向市场应用，共同打造出“个性化资产配置体检服务”，积极接受市场检验。这一举措，标志着公司的发明项目成功从一期的概念验证阶段，迈向初步的商业落地。

首战告捷：从技术概念到商业闭环的跨越

图为华泰保险在辰开天元开展拓客活动

此次合作，是辰开天元“AI+金融行为测评系统”在真实商业场景中的首次完整验证。据悉，该系统通过沉浸式、游戏化的模拟交互终端，在用户无感知状态下捕捉其投资决策中的情绪波动、认知误区等心理特征，生成精准的“行为画像”，并据此提供融合保险保障与资产配置的综合财富管理建议。

“我们始终认为，理解投资者是一个多维度的过程。”辰开天元创始人、南开大学行为经济学研究中心副主任那艺表示，“传统问卷勾勒的是客户‘期望的自我’，而我们的系统通过无感捕捉其真实行为，还原出‘行动的自我’。这面‘行为透镜’，既让客户看清自己的决策惯性，也让服务方案更精准贴心。”

对华泰保险而言，该系统并非简单的新颖技术工具，而是可以深度嵌入其客户服务流程，借此打造出“个性化资产配置体检+体验”这一高附加值服务，推动服务从“产品配置”向“需求诊断”升级。华泰保险相关业务负责人表示：“‘体检’的核心是先诊断、后规划。我们借助系统对客户行为特征的洞察，先‘扫描’其财务习惯、情绪倾向与认知盲区，再构建针对性方案。例如，对‘损失厌恶’明显的客户，会突出保险的保障功能；对‘过度自信’明显的客户，会侧重保险的长期纪律与资产锁定功能。这实质上是从‘销售产品’迈向‘管理财务健康’的服务升级。”

据反馈，这一转型预计将直接提升保险服务的专业深度与客户黏性。行为数据使客户的隐性需求显性化，助力保险顾问从“销售执行者”转型为“财务健康管家”，从“我要为你服务”变成“客户的生活助手”，从而在长期动态服务中构建更稳固的彼此信任关系。

通过这一应用场景，辰开天元不仅获得了技术能力的被肯定，也成功验证了其商业模式在实践中的可行性。通过为华泰保险提供技术工具并共享服务增值收益，公司实现了从产品研发到可持续营收的关键跨越，证明了其解决方案具备明确的商业前景与规模化复制潜力，为未来拓展更多金融机构奠定了坚实基础。这一成果的取得，源于团队从学术研究到市场实践的长期坚持：从创始人早期的行为金融沙龙探索，到“概念机”在中信证券投教基地的初步验证，再到如今与华泰保险实现商业场景的深度融合，清晰展现了一条“学术观察—场景验证—商业落地”的“产学研用”闭环路径，体现了天开园在培育硬科技、连接创新链与产业链方面的平台价值。

范式革新：行为算法+AI，实现“千人千面”的财富诊断

此次合作所依托的智能测评系统，标志着财富管理评估方式的一次根本性创新。其核心突破在于，通过“行为分析算法+人工智能”的深度融合，将评估逻辑从传统依赖客户主观表达的“静态快照”，升级为基于真实行为数据持续解析的“动态影像”，从而真正走向精准化、个性化的“千人千面”服务。

图为那艺为华泰保险客户进行系统讲解

在技术实现上，系统通过精心设计的模拟交易场景，让使用者在不知不觉中流露出真实的投资倾向和决策习惯。当用户在全触屏界面上进行买卖决策、调整仓位、应对市场波动时，系统就像一台精密的“行为雷达”，在AI系统的辅助下，持续捕捉使用者的反应速度、决策惯性、风险态度变化等关键行为特征。而算法层面的突破，则体现在对行为特征的深度解读上。系统不仅能够识别用户属于哪种投资类型，更能分析出背后的行为偏误模式——是过于自信导致频繁交易，还是损失厌恶造成该止损时不忍割肉。这些深入的洞察，使得后续的财富管理和诊断更具针对性。

更重要的是，系统将行为特征与用户的基本信息进行了智能融合，从而生成真正具有个人情境深度的财富规划。那艺举例说明：“假设系统识别出两位客户都有明显的‘现状偏好’——即倾向于维持当前的资产配置，不愿做出改变。如果一位是30岁、收入快速增长的科技行业从业者，另一位是60岁、即将退休的教师，系统给出的引导策略会截然不同。对于年轻的科技从业者，‘不愿改变’可能意味着错失资产结构升级的窗口，系统会建议通过定期定额等‘自动化’工具，帮助其打破惯性，稳步建立长期投资组合。而对于临近退休的教师，同样的‘不愿改变’可能反映其对安全感的强烈需求，系统则会侧重规划养老年金、终身寿险等能提供确定现金流和资产保全的工具，给予其心理和财务上的双重安稳。”这种“基本信息数据+个人画像”的双重分析，确保了最终的财富管理建议既符合用户的投资天性，又契合其人生阶段的实际需求，真正实现了“千人千面”的个性化服务。

数字基座：行为数据资产驱动行业价值重塑

更深层次看，此次应用场景的落地是数据作为新型生产要素在金融领域创造价值的一次前沿实践。辰开天元通过其独创的交互式测评，采集并形成的高维、实时行为数据资产，记录了投资者在模拟决策中的情绪反应与认知模式，与既有的资产数据、交易流水及人口统计特征形成了强大的互补与融合。

图为华泰保险客户体验测评系统

在配合华泰保险业务模式而建立的“个性化资产配置体检服务”中，这一数据资产的价值得到了充分体现。系统将捕捉到的行为特征数据与客户的保障需求、家庭结构及生命周期阶段进行算法融合，直接驱动了精准服务方案的生成与优化，有效提升了服务效率与客户生命周期价值。“这不仅是技术的胜利，更是数据思维的胜利。”那艺解释道，“我们采集的每一个操作延时、每一次快速调仓，都是投资者决策心理的数据化表达。当这些行为数据与金融逻辑相结合，就能产生过去纯财务数据无法提供的商业价值。”

可见，这次项目合作验证了在数字经济时代，对投资者“行为数据资产”的挖掘与应用，可成为金融行业赋能传统业务、驱动服务创新与价值增长的重要引擎，从而为金融行业利用数据要素发展新质生产力提供了切实可行的路径。

“我们的愿景不是只做一家技术公司，而是成为推动行业向‘以人为中心’转型的数据基础设施提供商。”那艺在展望未来时表示，“只有当技术真正理解人，金融服务才能真正服务人。而只有将对人的理解，沉淀为可用的数据资产并融入金融价值链，才能推动整个行业真正转向‘以人为中心’的发展模式。”

在国家持续推动数字金融发展、鼓励数据要素市场化配置的宏大背景下，辰开天元项目的场景初步落地因应了一个新的趋势：基于行为洞察的智能服务能力，正逐渐成为未来金融科技的核心竞争力之一，并有望成长为支撑行业数字化转型的新型基础设施。从天开园出发，一场关于“行为智能”的数字化金融创新，正悄然展开。

来源：南开大学新闻网

通讯员：付坤

编辑：徐牧谣、刘佳欢

审核：何志慧、孙景宇